by deep » Sat Jul 24, 2010 2:03 pm
Dun bir ev icin verdigimiz teklif kabul edildi, boylece bizim icin de surec baslamis oldu. Bir ev almanin adimlari soyle(yaklasik olarak, benim deneyimlerime gore):
1. Bankaya ya da bir lender'a gidip mevcut faiz oranlari, odeme planlari ve size verebilecekleri mortgage paketi(urun) hakkinda genel bir bilgi edinmeniz gerekiyor once. Temel parametreler maasiniz ve depozitonuz. Hemen her seyi bu ikisi belirliyor. Maasinizi ve elinizdeki pesinati soylediginizde size, "alabileceginiz en yuksek miktar (atiyorum) £300K" diyorlar. Boylece hangi fiyatlarda bir ev bakmaniz gerektigi konusunda fikriniz oluyor. Eger banka ya da lender o urunu alabileceginizi soylerse buna "Mortgage in principle" deniyor ve ev ararken bunu belirtiyorsunuz...
2. Ne tur bir ev istediginizi, kriterlerinizi alt alta yazip agency'lere gidiyorsunuz. Ne istediginizi bilmek gercekten onemli yoksa ev arama isi sonsuz bir dongu icine giriyor, yorgunluk, zaman kaybi sinir harbi vs.
3. Istediginiz evi buldugunuzda teklif veriyorsunuz.
4. Teklifiniz kabul edildiginde artik surece baslayabilirsiniz. Sizden ilk istenen sey bir avukat oluyor (solicitor). Avukat masraflari pek cok parametreye gore degisiyor ancak yaklasik olarak £600 - £1000 arasinda bir masrafi var.
5. Avukattan sonra tekrar banka/lenderiniza gidiyorsunuz. Size durumunuza gore pek cok urun sunuyorlar, sartlariniza uygun olan birini kabul ediyorsunuz. Ornegin ilk 3 yil sabit bir oranda odeme yapip (fixed rate) daha sonra degisken faiz oranina donebilirsiniz. Sabit odeme suresini 2 ya da 5 yil da yapabilirsiniz vs. Onerilen urun depozitonuza gore cok degisiyor. Su an icin en makul oran %20. %15 depozitoya verilen urunler de var ancak oranlari %6'nin uzerine cikiyor, o yuzden aradaki %5 cok onemli olabiliyor. %25 - %30 depozito icin elbette daha uygun faizli urunler oluyor, %4 un altina iniyor.
Depozito disinda alabileceginiz Mortgage'i belirleyen en onemli unsur duzenli geliriniz. Pek cok lender yillik maasinizin 4 katini veriyor. Sadece 3 katini ya da 5 katini veren nadir lender'lar da cikiyor. Bu durumda vergi oncesi yillik maasiniz 50K ise, 200K lik bir Mortgage alabilirsiniz. Bunun uzerine depozitonuzu da eklediginizde (50K diyelim) 250K lik bir ev bakabileceginiz anlamina geliyor.
Bu arada 250K ev alirken kritik bir sinir, 250K ve altindaki evlerde stamp duty denilen vergiden muaf oluyorsunuz. Bu vergi su an icin %3. Yani 251K lik bir ev aldiginizde £7500 extra bir verginiz oluyor. Evi 250K ya alirsaniz bu parayi odemiyorsunuz. Dolayisiyla fiyatlar £249K 'dan £275K ya firliyor genelde.
Aylik geri odemelere gelince.. Bu miktar zaten isteseniz de belli bir oranin uzerine cikamiyor. Yani "ben yemem icmem ayda su kadar oderim, verin Mortgage'i" diyemiyorsunuz. En makulu tabiki aylik odemeleri ortalama kira duzeyinde tutabilmek, 900 - 1300 arasi oluyor bu da.
Avoid employing unlucky people - throw half of the pile of CVs in the bin without reading them.